Trong
khi người Việt Nam chỉ nghĩ đến mua nhà khi tích cóp được đủ tiền thì hầu hết người
dân phương Tây thường vay tiền mua nhà. Điều đó không phải vì người Việt kiếm
tiền giỏi hơn, tích luỹ tốt hơn và ít "vỡ nợ" hơn. Bởi trên thực tế,
người phương Tây thường biết cách quản lý tài chính khoa học và là những
"con nợ" thông minh. Để làm được như vậy, cần nhớ những lưu ý cơ bản
dưới đây.
Chớ mua nhà kiểu "tay không bắt giặc"
Về
lý thuyết, bạn chỉ cần có số tiền từ 20 – 30% giá trị căn nhà là có thể vay tiền mua nhà, phần còn lại ngân hàng sẽ hỗ trợ. Tuy nhiên, hiện không hiếm người Việt
sẵn sàng mua nhà khi chẳng có đồng nào trong tay. Như trường hợp của anh Ngọc
(Cầu Giấy, Hà Nội) đã thế chấp sổ đỏ căn nhà trị giá khoảng 4 tỷ đồng của bố mẹ
ở quận nội thành để vay 1 tỷ đồng (anh được nhân viên tín dụng tư vấn để chứng
minh với ngân hàng có thu nhập 45 triệu đồng một tháng) mua căn hộ ở ngoại
thành trong khi thực tế anh chưa có đến 100 triệu đồng tiền mặt.
Thực
tế, sau 2 năm vay nợ, lại đẻ thêm một con, mỗi tháng phải trả cả lãi lẫn gốc 15
triệu đồng cho ngân hàng, trong khi thu nhập của hai vợ chồng anh Ngọc chỉ
khoảng 22 triệu đồng nên anh thực sự thấy đuối sức. Hiện tại, anh đang rao bán
căn nhà để tính phương án thanh lý khoản vay với ngân hàng do không thể kham
nổi.
Chính
vì vậy, theo các chuyên gia tài chính, tỷ lệ vàng khi đi vay là khoảng
30-40% giá trị ngôi nhà, để đảm bảo bạn vẫn còn dư dả tiền sinh hoạt cũng như
không rơi vào "bẫy" lãi suất khi đi vay. Nếu muốn vay quá 50% giá trị
ngôi nhà, thì chúng ta phải có phương án trả nợ hiệu quả, sao cho tổng chi phí phải
trả ngân hàng không chiếm quá 40% thu nhập tháng.
Tận dụng vay người thân, bạn bè
Bạn
có thể hỏi vay người thân, bạn bè để đỡ đần một phần thay vì vay tất cả từ ngân
hàng vì thường thì những món nợ này có thể được cho vay lãi suất thấp hoặc không
tính lãi. Song, khác với vay ngân hàng, khi vay người quen bạn sẽ gặp một áp
lực vô hình khác về thời gian trả nợ. Bất cứ lúc nào người đó cũng có thể cần
tiền và đòi bạn thanh toán gấp.
Vay mua rồi cho thuê lại chính căn nhà đó
Đây
là một phương pháp hay, giúp làm giảm áp lực trả nợ ngân hàng. Tuy nhiên, bạn
chỉ có thể áp dụng cách này nếu bạn có một bất động sản khác để sử dụng, hoặc mua
căn nhà rộng với nhiều phòng trống (cho thuê lại một vài phòng), hoặc thuê lại một
căn nhà khác có giá rẻ hơn để ở rồi lấy tiền chênh lệch trả ngân hàng. Sau một
thời gian, bạn có thể về lại căn nhà của mình sinh sống (nếu muốn) bởi khi đó số
tiền phải trả không còn nhiều do khoản vay tính theo dư nợ giảm dần.
Làm việc và luôn đặt mục tiêu tất toán trước hạn
Mỗi
một món nợ có thể khiến bạn mệt mỏi hơn, song nó cũng mang đến những động lực
làm việc không tưởng. Phần lớn những người có được nhà nhờ vay nợ đều thừa nhận
điều này và chia sẻ rằng, họ làm việc nhiều hơn gấp 3 – 4 lần bình thường trong
giai đoạn đang nợ ngân hàng.
Ngoài
ra, nếu sau một thời gian làm việc bạn dư ra một khoản tiền thì tốt nhất nên
thanh toán bớt cho ngân hàng để giảm bớt gánh nặng tài chính. Có thể bạn sẽ bị
tính phí trả trước hạn nhưng bạn vẫn nên làm điều này thay vì đi gửi tiết kiệm
số tiền đó; bởi lãi suất tiết kiệm bạn hưởng chỉ bằng một phần nhỏ nếu so với
khoản lãi phải trả ngân hàng. Và bạn nên biết rằng, đa số khách hàng vay mua
nhà đều không cần đủ thời gian vay ban đầu để trả hết nợ.
(Theo Vnexpress)